本文最后更新于2019年04月24日,有任何建议或疑问,欢迎底部讨论。

居安思危,年轻时得常备威胁意识,工作生活都是如此。个人觉得保险和理财值得长期跟进及学习。哦对了,还有养生!
以下是近期学习、购买保险的笔记,拖延症前前后后几个月,总算是给自己和家人加了一份保障。分享一下!

赔付类型

  • 给付型:只要满足赔付标准,就给保额对应的钱,钱用没用完,用作何用不干涉。
  • 报销型/补偿型:依据发票报销。
  • 津贴型:发生事故期间不能上班,按条款赔付一定津贴(一般为补充条款)。
  • 返还型:到期未发生赔付,返还保额或保费的110%,具体看产品,至少是全额保费返还。

保险样式

重疾(给付型/返还型)、意外(给付型)、医疗险(补偿型)、寿险(给付型)

重疾险(大病险)

属于给付型,只要满足条件及赔付。赔付额度视患病程度而定。可以多公司重复购买,叠加赔付
优选多次赔付型的,保额50W(当然可以多产品补充,不必单产品50W)。
保额和保期优先保额,重在当下,用最少保费买最高保障,后期再买报销型医疗险。
各公司在国家重疾规定的目录里有所增添。
重疾险有现金价值。
分类:

  • 短期:单次便宜,每年价格会变,年龄越大越不好买(不一定买得到)。
  • 定期:返还型,到期未发生赔付保费的110%,可以买20年、30年或到60岁、70岁,每年交的保费不变。
  • 终身:较定期时间更长,价格比定期高。
意外险

意外事故导致,不是疾病导致,如:交通事故、电梯意外 等等。

  • 意外身故:有些猝死不属于
  • 意外伤残:根据伤残等级赔付
  • 意外医疗:保额不高,一般 1-2W
寿险

以人身的所有报销都可以算是寿险,这里指侠义的纯寿险,即身故责任险,以身故为赔付标准。

  • 定期寿险:便宜,一年保费不到1000,杠杆高,10、20、30年或到60、70岁。
  • 终身寿险:贵,一年保费几千。
医疗险(住院险)

属于补偿型,看实际花销,和「保多少、花多少、花哪了」都有关系。
需要提供医院报销单据,赔付金额=实际花销<保险保额
有社保的,有限扣除社保部分,可以重复买,但不重复赔,如有的单位有补充医疗险。
「农村新农合也是社保,并不是城市上班的有交五险的才算」
不限赔付次数,赔完保额即止,但赔付后会加保费,同种病赔付过后不再赔付该病。(同种病,前次出院到再次入院时间不超90天视一次入院治疗)

名词释义

  • 退保:有十天半月犹豫期(全额退)超期不小比例扣费,再购可能限制甚至被拒。
  • 保费豁免:一定情况下免去后期保费,保险依旧有效(一般以主险附加险存在,保费很低)。
  • 投保人豁免:投保人身故/全残/重疾,可以豁免保费。
  • 免赔额:保险公司不赔的部分,超过该部分的赔付。
  • 现金价值:退保金数额。
  • 等待期:保险合同指定的时间范围(一般90天),防止知道患病才投保产生赔付。
  • 赔付间隔:比如两次重疾赔付时间间隔(一般半年或一年)。
  • 倒挂:保费超过保额。

保险配置

保险配置应不超过家庭年收入的10%,合理搭配。
夫妻两优先于孩子/老人,家庭主要稳定收入来源大于其他人员。
重疾一定要,补充医疗看医保和单位补充医疗的情况选择,因为不能重复赔付,意外、寿险看情况,越全越好。

1.重疾险

  • (1)轻症给轻症赔付,重疾给重疾赔付,人挂了给身故赔付,保期截至未发生配付可以返还或者等身故留给受益人。
  • (2)保额20W打底,争取50W,越多越好(保费也越贵,量力而行)。
  • (3)缴费期越长越好(30年),缓解当前压力,但最后缴费年限最好不要超过60岁。
  • (4)多次优先,也可单次多次搭配,一定要至少有一个多次。
  • (5)长期稳定收入高的一方保费多配置些。

费用示例:30岁男性 30万保额 保终身 30年交
单次赔付,每年3000出点头;多次赔付每年5000出头;女性比男性便宜将近1000左右,小孩子更低。
而且年龄越大越贵,所以保险越早买越好。

2.意外险

  • (1)身故给家人留钱,伤残给伤残金,住院给部分报销。
  • (2)普通的保额都几十万,经常开车可以加点驾驶意外,飞机险比较便宜,经常飞的买个1000W也没多少保费。
  • (3)缴费期一年一交,各种加一起最多也不超1000。

3.医疗险

  • (1)住院就管,不限定疾病范围。
  • (2)有免赔额,此范围内不赔,超过部分还得看实际花费、医保部分,再确定报销比例。
  • (3)一年几百到一千,老人小孩贵,青壮年便宜。

医院范围:通常二级甲等医院住院进行报销,一般门诊、急诊也很难达到报销标准。
报销范围:不限社保及进口药。

4.寿险

以上保险主要为保,寿险赔付标准为身故,所以看有没有经济压力和必要购买,定期寿险不贵,终身寿险贵,因为一定会产生赔付。普通家庭缓解近年压力和意外,如果买,定期就可以。

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